Лизинговые операции, проводимые пао «Сбербанк»



Скачать 243,53 Kb.
страница1/4
Дата17.12.2019
Размер243,53 Kb.
  1   2   3   4

2.2 Лизинговые операции, проводимые ПАО «Сбербанк»

Важным направлением работы данного банка является осуществление лизинговых операций. Эти операции реализуются через Акционерное общество «Сбербанк Лизинг» (АО «Сбербанк Лизинг»), единственным акционером которого является ПАО «Сбербанк России».

АО «Сбербанк Лизинг» - это одна из крупнейших российских лизинговых компаний, занимающая третье место в списке лидирующих лизинговых компаний страны по версии РА «Эксперт».

К настоящему моменту лизинговая компания «Сбербанка» осуществляет свою деятельность на протяжении 23-х лет. Фактически АО «Сбербанк Лизинг» является подразделением Группы компаний «Сбербанк России». Основным видом деятельности Группы являются корпоративные и розничные банковские операции, а одной из дочерних компаний выступает АО «Сбербанк Лизинг».



Общая характеристика финансового состояния организации предполагает, прежде всего, анализ динамики, состава и структуры имущества (активов) организации источников его формирования. С помощью приложения 1 осуществлен анализ динамики, состава и структуры активов и пассивов АО «Сбербанк Лизинг»:

  • общая стоимость имущества АО «Сбербанк Лизинг» увеличилась с 77146,0 млн. руб. до 94130,5 млн. руб., т.е. на 16984,5 млн. руб. или на 22,0%;

  • имущество АО «Сбербанк Лизинг» представлено внеоборотными и оборотными активами. При этом большая часть имущества представлена внеоборотными активами (85,0% - в 2017 г., 67,7% - в 2018 г.). Поскольку удельный вес оборотных активов увеличился (в 2017 г. он составлял 15,0%, в 2018 г. - 32,3%), можно сделать вывод, что имущество АО «Сбербанк Лизинг» стало более мобильным;

  • внеобротные активы представлены преимущественно финансовыми вложениями, стоимость которых снизилась в 2018 г. по сравнению с 2017 г. на 5414,0 млн. руб., при этом удельный вес данного вида активов в общей их стоимости сократился с 67,0% до 50,7%. Стоимость доходных вложений в материальные ценности (т.е. в имущество, предназначенное для осуществления лизинговых операций) занимала 18,1% от общей стоимости активов в 2017 г. и 16,1% - в 2018 г.;

  • оборотные активы организации практически в полном объеме пред­ставлены денежными средствами (в 2017 г. - 13,3% общей стоимости имуще­ства, в 2018 г. - 31,6%). Это позволяет сделать вывод о том, что у организа­ции вряд ли возможны трудности с обеспечением платежеспособности;

  • положительно следует интерпретировать существенное сокращение дебиторской задолженности. Данная задолженность уменьшилась на 437,0 млн. руб. или на 37,2%;

  • общая стоимость пассивов (как и стоимость активов) организации увеличилась на 22,0%;

  • норматив финансовой устойчивости, в соответствии с которым не менее половины активов организации должно быть сформировано за счет соб­ственного капитала, выполняется. Действительно, в 2017 г. удельный вес собственного капитала составлял 98,4%, в 2018 г. - 98,2%;

  • собственный капитал организации представлен уставным и добавочным капиталом, а также нераспределенной прибылью. При этом в составе собственного капитала преобладает нераспределенная прибыль, сумма которой увеличилась на 17536,5 млн. руб. или 25,7%, а удельный вес в составе пассивов увеличился с 88,6% до 91,2%. Это говорит о том, организация осуществляет систематическую прибыльную деятельность;

  • заемный капитал представлен краткосрочными обязательствами,

  • практически весь объем которых представлен кредиторской задолженностью. Ее сумма увеличилась в 2018 г. по сравнению с 2017 г. на 432,5 млн. руб., т.е. на 36,9%. Таким образом, организация не пользуется долгосрочными и краткосрочными кредитами.

Подводя итог, можно сделать вывод, что АО «Сбербанк Лизинг» является прибыльной и финансово устойчивой компанией.

Для организации работы по лизинговым сделкам банку необходимо располагать соответствующей инфраструктурой. Сложная модель организации и управления реализацией лизинговых проектов заставляет банк прибегать к определенным действиям, нацеленным на адаптацию и развитие форм и способов его активных операций. Формирование банковской инфраструктуры связано с двумя соизмеримыми и целенаправленными действиями.

Во- первых, банку необходимо сформировать такую внутреннюю структуру, которая соответствовала бы его возможностям и интересам.

Во-вторых, банку необходимо организовать внешнюю инфраструктуру, необходимую для реализации лизингового продукта.

Таким образом, лизинговому проектированию предшествует большая работа по налаживанию оптимальных форм взаимодействия внутрибанковских структур и его окружающей среды, определяющая необходимость наиболее эффективного привлечения всех возможных рычагов воздействия на систему управления банка

Развитие лизинговой инфраструктуры банка реализуется в рамках до­черней компании - АО «Сбербанк Лизинг». Внутренняя инфраструктура включает все подразделения банка, обеспечивающие проектирование, орга­низацию и реализацию разнообразных лизинговых услуг, оказываемых кон­кретным клиентам.

Характеризуя внутреннюю лизинговую инфраструктуру, можно отметить, что региональная сеть АО «Сбербанк Лизинг» насчитывает более 40 филиалов в крупнейших городах России и дочерние компании в Казахстане и Беларуси. Внешняя инфраструктура определяется выбором оптимального количества участников лизинговой сделки в зависимости от применяемой лизинговой технологии. Характеризуя внешнюю лизинговую инфраструктуру, следует отметить, что АО «Сбербанк Лизинг» финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. Клиентами компании являются предприятия крупного, среднего и малого бизнеса.

В рамках лизинговой инфраструктуры реализуются разнообразные ли­зинговые продукты. В частности, лизинг автотранспорта, лизинг оборудования, лизинг воздушных судов, лизинг подвижного состава, лизинг водного транспорта и лизинг недвижимости.

Лизинг автотранспорта в АО «Сбербанк Лизинг» предусматривает про­ведение операций по приобретению коммерческого автотранспорта. Лизинг коммерческих автомобилей применяется для расширения автопарка предприятия, что позволяет перевести деятельность коммерческих организаций в новый формат и упрочить позиции на рынке. АО «Сбербанк Лизинг» предо­ставляет клиентам широкий выбор различного автотранспорта: легковых авто- и грузовых моделей с максимально допустимой массой до 5 т. В АО «Сбербанк Лизинг» можно приобрести пикапы, фургоны, микроавтобусы и другие виды коммерческих автомобилей для самых разных бизнес-сфер.

Также АО «Сбербанк Лизинг» оказывает услуги лизинга легковых ав­томобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые лизин­говые программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских производителей.

С помощью АО «Сбербанк Лизинг» можно приобрести в лизинг одну единицу техники или полностью укомплектовать автопарк. В АО «Сбербанк Лизинг» представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Land Rover, Audi, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада) и т.д.

АО «Сбербанк Лизинг» предлагает услуги по финансированию приоб­ретения оборудования российского и иностранного производства для обнов­ления материально-технической базы предприятий. Таким образом, закупив промышленное или торговое оборудование в лизинг, можно существенно расширить возможности субъекта хозяйствования и повысить позиции в кон­курентной борьбе.

АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет российским компаниям в лизинг новые или находящиеся в эксплуатации воздушные суда. В авиапарк компании входят следующие воздушные суда: отечественные самолеты (SuperJet100 (20 шт.), Ан-124 Руслан (2 шт.), Ан-148 (2 шт.)), вертолетный парк (Ми-8 (13)), зарубежные воздушные суда (Boeing 737 Classic (16 шт.), Boeing 737­800 (3 шт.), Boeing 747-400 (4 шт.), Boeing 747-8F (2 шт.)). Компания взаимодействует с такими эксплуатантами, как ПАО «Аэрофлот - российские авиалинии», Авиакомпания «Россия», ГК «Волга-Днепр», Авиакомпания AirBridgeCargo, ПАО «Корпорация «Иркут», Авиакомпания «ЮТэйр», Авиакомпания «Ангара».

АО «Сбербанк Лизинг» является одним из лидеров на рынке лизинга железнодорожной техники. Парк подвижного и тягового состава, переданного в лизинг, составляет порядка 50 тыс. единиц.

В настоящее время АО «Сбербанк Лизинг» обладает уникальным и успешным опытом, высокими компетенциями по структурированию и реали­зации лизинговых проектов с морскими и речными судами с крупнейшими в мире отечественными и иностранными судостроителями и судовладельцами. АО «Сбербанк России» предлагает один из наиболее удобных и эффективных инструментов финансирования и приобретения судов.

Наиболее крупными клиентами «Сбербанк Лизинг» являются: АО «Первая Грузовая Компания», ООО «УВЗ-Логистик», АО «НефтеТрансСер­вис», АО «Холдинговая Компания «Новотранс», АО «СГ-транс», ООО «Тех- нотранс», ООО «Фирма «Трансгарант».

В таблице 1 представлены объемы сделок, заключенных с перечисленными контрагентами в 2018 г.

Таблица 1



Объемы сделок АО «Сбербанк Лизинг» с наиболее крупными клиентами

Лизингополучатели - контрагенты АО «Сбербанк Лизинг»

Объем сделок

млн. руб.

в % к общему объему лизинго­вого портфеля

АО «Первая Грузовая Компания»

45385

12,1

АО «НефтеТрансСервис»

40884

10,9

ООО «УВЗ-Логистик»

31507

8,4

АО «Холдинговая Компания «Новотранс

19129

5,1

АО «СГ -транс»

12003

3,2

ООО «Технотранс»

11628

3,1

ООО «Фирма «Трансгарант»

10877

2,9

Еще одним важным направлением работы АО «Сбербанк Лизинг» яв­ляется лизинг недвижимости. Своим клиентам компания предлагает услуги и возвратному и финансовому лизингу. Возвратный лизинг предполагает ре­финансирование дорогих и краткосрочных строительных и ломбардных кре­дитов. АО «Сбербанк Лизинг» покупает объект недвижимости у клиента, клиент рефинансирует задолженность по объекту и получает объект недви­жимости в долгосрочный лизинг.

В свою очередь, финансовый лизинг предполагает, что АО «Сбербанк Лизинг» финансирует до 80% рыночной стоимости объекта недвижимости и передает его в лизинг лизингополучателю.

Лизинговая инфраструктура банка обеспечивает юридическое сопро­вождение лизинговых сделок, которое включает в себя:


  • консультирование по правовым вопросам;

  • юридический анализ договоров лизинга (сравнение условий догово­ров конкурирующих лизинговых компаний);

  • доработку договора лизинга под задачи клиента и т.д.

Условия договора лизинга делятся на существенные (предмет, платежи) и дополнительные (страхование, сублизинг). Под существенными условиями понимают условия, необходимые и достаточные для того, чтобы договор считался заключенным, а, следовательно, порождающим права и обязанности у сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, в АО «Сбербанк Лизинг» сформирована достаточная лизинговая инфраструктура, необходимая для результативного выполнения соответствующих операций.






Поделитесь с Вашими друзьями:
  1   2   3   4


База данных защищена авторским правом ©psihdocs.ru 2019
обратиться к администрации

    Главная страница