Е. Буркатовски, О. Пикалов, юристы адвокатского бюро «Адвокатская фирма

При обнаружении факта несанкционированного списания первоочередной задачей является блокировка денежных средств на банковском счете получателя. Для этого необходимо незамедлительно обратиться с соответствующим заявлением в банк получателя и органы внутренних дел. Статья 99 АПК РФ предусматривает возможность принятия предварительных обеспечительных мер, например в виде наложения ареста на денежные средства до предъявления иска.

В ситуации, когда спор не удалось урегулировать в досудебном порядке, у адвокатов, представляющих лиц, чьи денежные средства были незаконно списаны, есть два наиболее перспективных способа защиты нарушенного права доверителя: обращение в суд с иском к банку о взыскании убытков и обращение в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения к лицу, получившему денежные средства.

При обращении в суд с иском к банку о взыскании убытков по договору банковского счета необходимо учитывать следующее. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков, в частности утраченного имущества. Лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать факт нарушения ответчиком закона, наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками, а также размер убытков.

Наиболее сложным в данной ситуации будет доказать факт нарушения банком своих обязанностей, установленных законом или договором банковского счета.

Судебная практика по таким делам довольно однородна. В своих правовых позициях по данному вопросу суды указывают, что в соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В силу ст. 864 ГК РФ необходимым условием исполнения банком платежного поручения клиента является соответствие содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом, и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк как субъект, осуществляющий предпринимательскую деятельность, должен нести риски ответственности, связанные с подлинностью документов, на основании которых произошло списание денежных средств со счета¹.

Однако адвокатам следует учитывать, что банки выработали защитный механизм против исков такого рода, который сводится к положениям договора, в соответствии с которыми именно клиент несет ответственность за правильность и достоверность электронных документов, передаваемых посредством системы «Банк – клиент онлайн»; банк, в свою очередь, не несет ответственности за ошибки в электронных документах, отправленных клиентом, возникшие не по вине банка, банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом из-за несанкционированного доступа к системе «Банк – клиент онлайн» неуполномоченных или третьих лиц, если такой доступ имел место не по вине банка². Таким образом, обязанность банка исполнить электронные платежные документы клиента обусловлена выполнением одного-единственного условия – наличием в них корректной электронной цифровой подписи (ЭЦП) уполномоченного лица клиента³.

Банк, получивший надлежащим образом оформленное платежное поручение, содержащее ЭЦП уполномоченного лица, выполняет такое поручение, тем самым исполняя свои обязательства по договору банковского счета. Таким образом, если истцом не представлены доказательства нарушения банком условий договора о предоставлении услуг с использованием системы «Банк – клиент онлайн», повлекших причинение убытков, взыскание с банка убытков за несанкционированное списание денежных средств со счета маловероятно⁴.

Незаконно списанные денежные средства образуют неосновательное обогащение на стороне получившего их лица. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить потерпевшему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом неосновательное обогащение должно быть возвращено независимо от того, явилось ли оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Суды охотно удовлетворяют иски о взыскании неосновательного обогащения в случаях, когда имело место несанкционированное списание денежных средств⁵. «В предмет доказывания по иску о взыскании неосновательного обогащения (неосновательного сбережения) входят следующие обстоятельства: факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца, отсутствие правовых оснований такого приобретения или сбережения, размер неосновательного обогащения…»⁶

В подтверждение своей позиции истцу следует лишь представить платежное поручение и выписку по счету. Истец также указывает на то, что договорных либо иных правовых отношений между ним и ответчиком никогда не возникало. Этих сведений достаточно для удовлетворения исковых требований, однако можно усилить позицию некоторыми дополнительными доказательствами и мерами.

Привлечение к участию в деле банка, где открыт счет приобретателя неосновательного обогащения, позволяет в некоторых случаях получить дополнительное подтверждение в виде выписки по счету, исходящей от банка, а также сведений о времени открытия счета, на который поступили денежные средства. Как правило, такие счета открываются непосредственно перед незаконным списанием.

Регистрация юридического лица – ответчика непосредственно перед несанкционированным списанием, причем регистрация его по адресу массовой регистрации могут косвенно свидетельствовать об использовании юридического лица с целью хищения денежных средств, которым такие несанкционированные списания чаще всего и являются.

Обращение в правоохранительные органы, как отмечалось ранее, редко дает практический результат, однако также свидетельствует в пользу истца.

Опыт работы адвокатов «Адвокатской фирмы «ЮСТИНА» свидетельствует о том, что в отсутствие нарушений обязательств банка при несанкционированном перечислении денежных средств со счета предпочтительным является обращение в суд с иском о взыскании суммы неосновательного обогащения к лицу, получившему на свой счет денежные средства, нежели исковое заявление о взыскании убытков с банка.

При грамотном формировании доказательственной базы указанный способ защиты позволяет наиболее быстро возвратить доверителю списанные денежные средства.