Бакалаврская работа развитие инструментария управления капитализацией компании на основе инновационного фактора


Индустрия финтех как сфера финансовых инноваций



страница6/15
Дата31.07.2022
Размер4,18 Mb.
#174503
ТипРеферат
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15
1.3 Индустрия финтех как сфера финансовых инноваций
Финтех является незаменимым инструментом, получившим стартовые фреймворки со стороны цифровых регистров транзакций, и основным бенефициаром стимулирования инновации в различных индустриях, которым давно требовалась цифровая трансформация (многим компаниям уже удалось изменить правила предоставления услуг, повысив свою капитализацию и стоимостную оценку компаний всей отрасли).
Финансовые технологии (fintech) признаны одной из наиболее важных инноваций на мировом рынке, и они развиваются быстрыми темпами, отчасти благодаря экономике совместного использования (подписки, краткосрочная аренда, сервисы услуг и др.), благоприятному регулированию и информационным технологиям. Финтех уже меняет корпоративную индустрию, сократив расходы, улучшив качество финансовых услуг и создав более разнообразный и стабильный финансовый ландшафт/фундамент для предприятий [13].
Технологические разработки в области инфраструктуры, больших данных, аналитики данных и мобильных устройств позволяют финтех-стартапам конкурировать с традиционными финансовыми фирмами, с помощью создания уникальных, нишевых и персонализированными услуг, которые в последствии увеличивают объемы рынка и капитализацию компаний отрасли.
Но, эти перспективы развития рынков не мешает многим сотрудникам оставаться в заблуждении, по данным PwC (https://www.pwc.ru/), 83% сотрудников финансовых учреждений считают, что различные аспекты их бизнеса (особенно в области дальнейшего трудоустройства) подвержены риску со стороны финтех-стартапов.
В конечном счете, они могут быть правы, так как рост стоимостной оценки предполагает оптимизацию издержек и в соответствии сокращение персонала, как это произошло во всем известном случае с замещением функционала кассиров на развитие сети банкоматов.
В связи с тем, что финтех-компании уже оказывают значительное влияние на финансовую индустрию, каждое финансовое предприятие должно создавать возможности для использования готовых решений или инвестировать в финтех, чтобы оставаться конкурентоспособным. То есть, когда одна компания создает нишевой инновационный инструмент и у нее получается успешно его применить, сократить издержки и/или улучшить бизнес-показатели, тем самым ее капитализация и вера инвесторов в компанию растет и в этот момент открывается новый рынок, и чтобы уровень капитализации консервативных игроков рынка был управляем, им необходимо перестраивать бизнес-процессы. Чтобы заранее управлять стоимостной оценкой компании, многие корпорации инвестируют в финтех. По данным Accenture (консалтинговая компания), глобальные инвестиции в финтех-предприятия ежегодно растут более чем на 60% год к году. Традиционные финансовые институты инвестируют во внешние финтех-стартапы в форме совместных финтех-предприятий, а также в свои внутренние финтех-проекты в надежде планомерно увеличивать капитализацию [14].
Согласно ежегодному отчету fintech 100, опубликованному KPMG (одна из крупнейших аудиторских компаний мира), китайские и американские предприятия являются ведущими инвестора в область финтех-стартапов. Если брать 100 компаний глобального рейтинга, то финтех применяется чаще всего в следующих отраслях:

  • 25 платежных и транзакционных компаний,

  • 22 кредитные компании,

  • 14 компаний по управлению активами,

  • 7 страховых компаний,

  • и т.д.

По прогнозам большинства экспертов, 660 миллиардов долларов дохода могут перейти от традиционных финансовых услуг к услугам fintech в области платежей, краудфандинга, управления капиталом и кредитования. Из имеющихся данных ясно, что финтех в настоящее время находится далеко за пределами стадии ранней инновации (по классификации Шумпетера) и стал крупным игроком в финансовом мире.
Финансовые рынки во всем мире были глубоко затронуты интернет-революцией в начале 1990-х годов, одним из основных последствий которой стало снижение затрат на финансовые операции. Технологические достижения, вызванные интернет-революцией, изменили облик индустрии финансовых услуг и привели к развитию электронных финансов (e-finance). Электронное финансирование относится ко всем формам финансовых услуг, таких как банковское дело, страхование и торговля акциями, осуществляемая с помощью электронных средств, включая интернет и всемирную паутину.
Электронное финансирование позволяет физическим или юридическим лицам получать доступ к счетам, осуществлять деловые операции и получать информацию о финансовых продуктах и услугах без физического контакта с финансовыми фирмами. Многие бизнес-модели электронного финансирования появились в 1990-х годах, включая онлайн-банкинг, онлайн-брокерские услуги, мобильные платежи и мобильный банкинг. Как и в случае с электронной коммерцией, многие из этих изменений привели к сокращению численности и сокращению числа физических отделений банков. И как никогда раньше росту капитализации большинства компаний в 2020 году способствовал большой переход частных инвесторов на пользование мобильным приложением.
Во многом именно благодаря финтех наработкам корпорации развивают экосистемы и регулярно увеличивают капитализацию. Стабильная экосистема финтеха играет важную роль в росте мировой финансовой индустрии. В следующем списке выделено пять элементов экосистемы финтеха, без функционирования которых невозможен рост капитализации [16]:

  • финтех-стартапы (например, платежи, управление капиталом, кредитование, краудфандинг, рынок капитала и страховые финтех-компании);

  • разработчики технологий (например, аналитика больших данных, облачные вычисления, криптовалюты и разработчики социальных сетей);

  • правительство (например, финансовые регуляторы и законодательные органы);

  • финансовые клиенты (например, физические лица и организации, здесь важно плавно внедрять трансформации и уведомлять клиентов о развитии продуктов экосистемы);

  • традиционные финансовые институты (например, банк Тинькофф для выстраивания диджитал процессов купил в качестве фундамента традиционный банк, то есть экосистемы выстраиваются на базе: традиционных банков, страховых компаний, брокерских фирм и венчурных капиталистов).

Эти элементы, показанные на рисунке 9, симбиотически способствуют инновациям, стимулируют экономику, облегчают сотрудничество и конкуренцию в финансовой отрасли и в конечном итоге прямо пропорционально влияют на капитализацию отрасли.



Стартапы



Разработчики



Правительство



Экосистема финтех



Традиционные институты

Клиенты

Рисунок 9  Схема среды необходимой для правильного применения и развития финтех разработок


В центре функционирования экосистемы находятся:


Финтех-стартапы. Эти компании внедрили крупные инновации в области платежей, управления капиталом, кредитования, краудфандинга, рынка капитала и страхования, понеся более низкие операционные расходы, ориентируясь на более нишевые рынки и предоставляя более персонализированные услуги, чем традиционные финансовые фирмы. Они являются движущей силой феномена увеличения капитализации рынка финансовых услуг. Возможность разделения услуг является одним из основных факторов роста в секторе.
Разработчики технологий. Они предоставляют цифровые платформы для социальных сетей, аналитики больших данных, облачных вычислений, искусственного интеллекта, смартфонов и мобильных сервисов. Разработчики технологий создают благоприятную среду для быстрого запуска инновационных услуг финтех-стартапами.
Плодами экосистемы служат:
Алгоритмические торговые стратегии, которые могут быть использованы в качестве основы для услуг по управлению капитализацией robo-advisor за гораздо более низкую плату, чем традиционные услуги по управлению активами [17].
Социальные сети способствуют росту сообществ в сфере краудфандинга и кредитования от человека к компании.
Одной из наиболее популярных бизнес-моделей управления капитализацией fintech является автоматизированные менеджеры по управлению капиталом (robo-advisors), которые предоставляют финансовые консультации за небольшую часть стоимости в сравнении с услугами консультанта. Эти роботы-консультанты используют алгоритмы, чтобы предложить набор активов для инвестирования на основе инвестиционных предпочтений и характеристик клиента (риск профиля клиента). Эта бизнес-модель выигрывает от изменения демографии и поведения потребителей, которые благоприятствуют автоматизированным и пассивным инвестиционным стратегиям, простой и прозрачной структуре сборов и привлекательной экономике подразделений, которая допускает низкие или нулевые минимумы инвестиций.
Новые бизнес-модели fintech распространяются на весь спектр областей рынка капитала, таких как инвестиции, иностранная валюта, торговля, управление рисками и исследования. Одной из областей перспективного рынка капитала fintech является торговля. Торговые финтехи позволяют инвесторам и трейдерам общаться друг с другом, обсуждать и делиться знаниями, размещать заказы на покупку и продажу товаров и акций, а также отслеживать риски в режиме реального времени [18].
Корпоративный и инвестиционный банк J. P. Morgan объявил о запуске программы In-Residence для финтех-стартапов, которые будут работать бок о бок со своими сотрудниками, чтобы разрабатывать инновации, которые позволят банкам работать быстрее, безопаснее и с меньшими затратами. Этот тип инкубаторной программы является одним из многих подходов к развитию финтеха финансовыми институтами. Наш краткий обзор показывает, что традиционные финансовые институты инвестируют в финтех различными способами, включая:

  • партнерство с финтех-стартапами или технологическими компаниями;

  • аутсорсинг финтех-услуг от консалтинговых фирм из большой пятерки;

  • предоставление венчурного капитала финтех-компаниям;

  • инкубирование технологий с целью дальнейшего развития перспективных идей /ускорение роста, посредством монетарного стимулирования финтех-стартапов;

  • приобретение/покупка финтех стартапов как на первичной стадии разработки MVP, так и с готовой технологией/стадией выхода на массовый рынок;

  • развитие внутренних финтех-технологий.


Каталог: sites -> default -> files -> users
users -> Школа открыта миру. Вместе против насилия
users -> Методическое пособие «Программа изучения детского коллектива. Диагностические методики»
users -> Шепталова Анастасия Викторовна
users -> Семинар для заместителей директоров оу по нмр, руководителей шмо «Современные технологии в организации образовательного процесса в условиях перехода на фгос»
users -> Образовательная программа «Медиабезопасность детей и подростков»
users -> Исследование функционального состояния внс
users -> Программа ижевск 2014 Научно-образовательный форум «Международная неделя многоязычия в УдГУ»
users -> Методическая Школа «Некоторые аспекты постановки цели на уроке»


Поделитесь с Вашими друзьями:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15




База данных защищена авторским правом ©psihdocs.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница