1. Потребительское кредитование на примерах отдельных банков России


Текущее состояние потребительского кредитования в российской банковской системе (проблемы)



страница8/19
Дата21.04.2020
Размер0,87 Mb.
ТипЗакон
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   19
3. Текущее состояние потребительского кредитования в российской банковской системе (проблемы)

Первые потребительские кредиты в России стал выдавать Промбизнесбанк на покупку автотранспорта еще до кризиса 1998 года. Некоторое затишье в автомобильном кредитовании наблюдалось в первые месяцы после кризиса 1998 года.

На рынке бытовой техники с новой услугой в то время «засветилась» фирма «Партия», а также Сбербанк, предлагавшие в рассрочку электротехнику. Правда, механизм был несовершенен, и покупателям приходилось оформлять в Сбербанке кредит на неотложные нужды со всеми вытекающими последствиями: два обязательных поручителя, справки с места работы и т. п. Кризис 1998 года стал для банков настоящим стихийным бедствием. Сбербанк, обнаружив, что потребительские ссуды далеко не все заемщики могут возвратить из-за собственного разорения, начал потихоньку сворачивать свою кредитную программу.

К 1999-2000 годам ситуация несколько стабилизировалась. Именно в это время, в марте 2000 года тогда еще малоизвестный банк «Русский стандарт» стал выдавать потребительские кредиты на покупку бытовой техники. Клиентами этой банковской услуги, по информации самого банка, стали около 800 тыс. человек, а суммы выданных кредитов оцениваются более чем в 300 млн. долларов. Вскоре банк распространил свои услуги на большую часть крупнейших розничных сетей Москвы, а затем и тех регионов, где есть представительства банка. Число компаний — партнеров банка исчисляется тысячами, «Русский стандарт» не стал повторять ошибки излишне консервативного Сбербанка и решил, используя зарубежный опыт, применять так называемый скорринг: модель, при которой риск рассчитывается компьютерной программой на каждого заемщика, исходя из его персональных анкетных данных.

Первыми розничными сетями, работавшими с «Русским стандартом», были «М.Видео», «Эльдорадо» и «Техносила». В дальнейшем предпочтения розничных торговцев на этом рынке стали складываться не в пользу банка-первопроходца: сначала чешская компания Home Credit Finance, учредитель российского банка Home Credit & Finance Bank, переманила у «Русского стандарта» «Техносилу». В настоящее время «М-Видео» тоже собирается расстаться с «Русским стандартом» в пользу «Альфа-банка». В 2002 году скорринговую систему применил в потребительском кредитовании «Дельта-банк», учрежденный инвестиционным фондом «США — Россия». Сейчас этот банк сотрудничает с торговыми домами IKEA, «Москва», «Мега», «Крокус-Сити».

О начале конкурентных войн на рынке потребительских кредитов можно говорить с 2009 года, когда институт потребительского кредитования, по крайней мере, в Москве, приобрел более или менее четкие очертания.

Из самостоятельных кредитных программ известны программа «Райффайзенбанка» «Форд-план» и кредитная программа Сбербанка, славящаяся своими бюрократическими сложностями, в результате чего тех, кто купил посредством этой программы автомобиль или квартиру в кредит, можно пересчитать по пальцам.

Нельзя не упомянуть о таком новом веянии, как экспресс-кредиты. Сейчас их стали выдавать даже славящиеся своей консервативностью «Райффайзенбанк» и «Ситибанк». Правда, даже само руководство банков с грустью констатирует, что пока введением экспресс-кредитов банки добились только роста просроченной задолженности клиентов. Случалось, что экспресс-кредиты брали люди, не имеющие даже жилья. Чтобы не допустить повторения таких ошибок, банки усиленно совершенствуют системы скорринга.

В 2003 году наибольшую активность на рынке потребительских кредитов, особенно экспресс-кредитования, проявил уже упоминавшийся Home Credit Bank. Home Credit Bank запустил проект совместно с сетью «Цифровые технологии», которая до этого работала с банком «Росбанк». Также конкурентов теснят Газпромбанк и ВТБ24, мягко «подвигающие» банк «Русский стандарт» из розничных сетей «Эльдорадо» и «Мир».12

В России скоринговые системы только начинают внедряться. Это связано в первую очередь со сравнительно недолгой историей существования коммерческих банков как таковых, а также с низким объемом потребительского кредитования.

Тем не менее, надо отметить, что развитие российского рынка банковских услуг идет довольно быстро вперед. Банки постепенно вводят различные продукты, связанные с предоставлением кредитов частным лицам. Такое расширение рынка банковских услуг непременно повлечет за собой наплыв клиентов, и как следствие необходимость быстрого анализа рисков, связанных с предоставлением ссуд. Уже сейчас рынок кредитования населения развивается опережающими темпами. Конечно, пока объем кредитов, предоставленных российскими банками юридическим лицам, в абсолютном выражении остается существенно более высоким, чем объем кредитов населению: по данным Центрального Банка РФ кредитов физическим лицам на 01.01.2010 года составил 2 613 558 млн. руб. Однако с января по декабрь 2009 года объем потребительского кредитования вырос на 25,5% , а кредитования юридических лиц — всего на 8,2%.13 Ко всему, за первые два месяца 2010 года было выдано потребительских кредитов на сумму 362 млн. рублей, что по сравнению с аналогичным периодом 2009 года больше на 41%.




















4017,2

























































Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   19


База данных защищена авторским правом ©psihdocs.ru 2019
обратиться к администрации

    Главная страница